Как получить ипотечный кредит: банковские требования, условия, необходимые документы

Когда в Соединенных Штатах случился кризис рынка ипотечного кредитования, это сказалось бумерангом на многих странах, в том числе и на России. Требования банков, и так достаточно жесткие, ужесточились еще больше. Во многих случаях были подняты кредитные ставки.

Специализированного ипотечного банка у нас нет, хотя уже который год неофициально эту роль выполняет Сбербанк России, выдающий самое большое число кредитов и ежегодно реализующий более десятка программ жилищного кредитования. Среди других банковских учреждений, занимающихся выдачей гражданам средств на покупку жилья, необходимо отметить Газпромбанк, Альфа-банк, ВТБ-24, Проминвестбанк, Дельтакредит и многие другие.

Условия получения кредита в разных организациях схожи: максимальный размер выдаваемой суммы равен 75-80% от стоимости жилья, временные рамки ее возвращенияв от 6 месяцев до 30 лет, процентная ставка от 8% до 15% в СКВ. Каждый банк выдвигает определенные требования к пакету документов, доходам клиента, возрасту и гражданству. В этом плане требования не менялись.

А вот ситуация с начала 2015 года по выдаче ипотечных кредитов изменилась существенно, снизившись на 35%. Прогноз на конец 2015 года - снижение до 45%. Причина заключается в сложной экономической обстановке, колебании курса рубля и уменьшении реальных доходов граждан. В связи с этим определились и главные тенденции по процентным ставкам в рублях они повышаются, а в валюте дешевеют.

Виды ипотечного кредитования

Само слово ВВВ«ипотекаВВВ» произошло от греческого ВВВ«hipothekeВВВ» (залог). А это значит, что этот вид кредитования подразумевает обязательное наличие залога за взятые средства. Именно купленная квартира или дом и выступают тем самым залогом, который для кредитора (банка) является гарантией своевременного погашения суммы. Отечественные кредитные организации предоставляют несколько видов залоговых займов.

Классическая ипотека это кредит на покупку клиентом жилья на вторичном рынке. Обеспечение приобретаемая недвижимость.

Ипотека на еще не постренную квартиру заем с целью приобретения жилья на первичном рынке. Для получения необходимо наличие регистрационных документов на будущую квартиру для оформления ее в качестве залога.

Нецелевой ипотечный кредит это ссуда на уже купленную ранее квартиру или дом. Такая ипотека похожа на потребительский кредит с той лишь разницей, что суммы ее обычно значительно выше, поскольку гарантией погашения задолженности является залоговое имущество ваша недвижимость.

Все виды ипотек согласно Законодательству Российской Федерации подлежат регистрации.

С чего начать?

Итак, вы нашли квартиру и выяснили ее стоимость. Теперь вы знаете точно, какая сумма вам будет необходима, чтобы ее выкупить. Чтобы выяснить, сможете ли вы выплачивать ежемесячный банковский взнос, и соответствует ли уровень ваших доходов для принятия банком положительного решения по вашему вопросу, просто зайдите на официальный сайт любого крупного банка и найдите страничку ВВВВ«ипотечный калькуляторВВВВ» (как правило, она находится в разделе об ипотечном кредитовании).

Сумма выплат по ипотеке не может превышать 30% от совокупного дохода заемщика и созаемщиков (например, вашей жены/мужа). Есть кредитные организации, которые повышают этот показатель до 45%. Но здесь необходимо рассчитать силы сумеете ли вы в будущем прожить практически на половину своих теперешних доходов. При помощи кредитного калькулятора можно легко посчитать размер максимальных выплат в том или ином банке и выбрать программу, которая вас полностью устроит.

Список необходимых документов

Получить ипотечный кредит в РФ может человек, достигший 18-летнего возраста и располагающий необходимым уровнем дохода. Банки устанавливают предельный возраст, к которому клиент должен погасить кредит - не более 70-75 лет. Ипотечная ссуда может выдаваться в рублях или иностранной валюте. Для получения займа необходимо иметь официальное место работы со стажем не менее 6 месяцев. Дополнительные источники дохода, как правило, во внимание не берутся.

Работнику банка необходимо предоставить такие документы:

• заявление с заполненной анкетой;

• ваш паспорт, а также паспорта созаемщиков, поручителя и продавца квартиры;

• справку о материальных доходах ваших, созаемщиков и поручителя.

• Пенсионеры предоставляют справку о размере пенсионных выплат.

Для ИП необходимо предоставление подробной документации о доходности бизнеса:

• налоговая декларация;

• книга учета;

• лицензия;

• свидетельство регистрации ЕГРИП.

Ипотечные программы для молодых семей

Многие банки предлагают специальные льготные программы для молодых семей. Их преимуществами является:

• возможность выступить в роли созаемщиков не только молодых супругов, но и их родителей;

• возможность учета дополнительных источников доходов;

• уменьшение первоначального взноса до 10% от полной суммы недвижимости.

Несмотря на нестабильность экономической ситуации в стране, люди продолжают брать ипотечные кредиты. Особенно это выгодно для молодых семей. Обычные выплаты по ипотеке сопоставимы со стоимостью съемного жилья, поэтому всегда выгоднее приобрести собственную квартиру и начать выплачивать за нее как можно раньше, чем долгие годы отдавать деньги чужим людям, оставаясь без собственной недвижимости.