Особенности страхования в Сибири

К сожалению, страховые компании России не всегда учитывают специфику региона своей деятельности. Как правило, страховые тарифы и программы страховой защиты разрабатывает головной офис (чаще всего московский).

Говорить о полном соответствии страховых продуктов интересам конкретной территории нашей страны не приходится. Именно поэтому отзывы сибирских страхователей о деятельности той или иной страховой компании зачастую отличаются от мнения жителей Центрального или Дальневосточного Федеральных Округов.

Объективности ради отметим, что разработка территориально уникальных правил страхования сопряжена с увеличением расходов страховщика на ведение дела и ростом страховых тарифов. Унификация страховых услуг пока неизбежна. В будущем году Правительство РФ обещает ввести в строй систему электронного страхования. Возможно, с помощью данного новшества наконец-то будет преодолен барьер высокой степени унифицированности правил и тарифов страхования в России.

К примеру, рассчитать каско можно будет максимально гибко. Ведь, по статистике Банка России, автострахование в Сибири до сих пор остается прибыльным. В отличии от Урала, Севера и Центральных областей России. Жители, скажем, Красноярска или Томска не должны оплачивать убытки страховщиков от деятельности в том же Татарстане или Мурманске.

К тому же, даже внутри Сибирского ФО возможность рассчитать каско должна быть максимально дифференцированной. Так, общепризнанной столицей автоугонов Сибири является Новосибирск (порядка 48% всех автоугонов – по информации СК «АльфаСтрахование» – в 2014 году произошло именно здесь). Автолюбители Красноярска (9% автоугонов по Сибири), Читы (5%) и Омска (лишь 4%) не должны страдать от подобного перекоса, покупая полис каско по единым для страны тарифам.

В 2013 году страхование строительно-монтажных рисков в Сибири развивалось более быстрыми темпами, чем на остальной территории России. Сибирские строители оказались в этом отношении почти на 33% активнее своих коллег из других регионов. Ипотечное кредитование и связанное с ним страхование ипотеки и жизни заемщика также в прошлом году на территории СФО двигалось семимильными шагами. Все это говорит о необходимости гибкого подхода к страхованию на территории Сибири.

Интересным фактом является то, что «черный день» автомобилиста в Сибири не совпадает с общероссийским. По версии компании StatSoft, наибольшее количество автоаварий в целом по стране происходит в среду и пятницу.

В Чите наибольшее количество ДТП в 2013 году случилось в  понедельник, четверг и пятницу. В Новосибирске в 2010 году «черным днем» автомобилиста стали вторник и пятница (по данным УГИБДД по Новосибирску). Отметим, что отзывы сибирских страхователей о страховщиках, как правило, всегда были более позитивны. По мнению компании «АльфаСтрахование» это связано с меньшим (относительно других регионов) количеством страховых случаев.

Так, до 2014 года частота автоугонов в Сибири составляла 0,18%. В 2014 году показатель вырос до 0,25% (максимальный процент угонов по России в Самаре – 0,51%). Количество заявленных страховых событий в 2013 году было меньше общероссийского на 15-20%. 2014 год внес неприятные коррективы в данную ситуацию.

Аналитики страховщиков связывают рост числа угонов и обращений в отделы выплат в Сибири с ростом курса доллара (и резким увеличением стоимости восстановительного ремонта). Если раньше страхователи СФО просто не заявляли о мелких ДТП (царапины, сколы), то в условиях скачка курса доллара/евро все чаще «удостаивают вниманием» отдел выплат своего страховщика.

Последний (уже исторический факт) заслуживающий внимания факт о страховании в Сибири связан с ОВС (общество взаимного кредита). В первой четверти 20 века данные общественные объединения сибиряков составляли серьезную конкуренцию крупным страховщикам Российской Империи.

Достоверно известно, что общество «Салмандра» в начале прошлого столетия было вынуждено существенно снизить страховые тарифы на территории Сибири из-за конкуренции с местными ОВС.

История может повториться. Страховым компаниям России уже сейчас необходимо четко таргетировать страховые тарифы для жителей Сибири, во избежании потери столь серьезного и развивающегося сегмента страхового рынка страны.