Ипотека на загородную недвижимость и ее особенности

Недвижимость за городом – это престижно, это приятно. Дольше езда до работы, зато приехал домой и уже на природе, дышишь свежим воздухом, а не смогом! Желание такое есть у многих, но как его реализовать? Денег, особенно – в кризис и так не хватает. Ипотека на загородную недвижимость предназначена как раз для решения этой проблемы. Сложно? Непросто? Под силу немногим? Или всё-таки можно?

Дом

Изначально наличие дома характерно для деревенской жизни и для богатых. Хотя дома при этом совсем разные. Дачные дома – прообраз и начальная стадия домов для жизни (домов для богатых). Размер не тот и функции - не те, нет коммуникаций, газа, электричество с ограничениями. Если переделать дачный дом под жильё, а соседи те же, то и статус такого дома не совсем жилой. Нужно жить там, где все так живут. Общие проблемы легко вместе решаются. Дом для жизни – не менее 100 кв. м, все коммуникации, спальня на каждого члена семьи, ванна, душ, туалет. Гаражи на все машины, участок для релаксации, ну и – хорошие соседи.

Где жить

Для начала, нужно выбрать район или местность, где хотелось бы жить. Проще выбирать существующие или строящиеся коттеджные посёлки, таунхаусы, либо же перестраиваемые дома в существующей малоэтажной жилой застройке. Там все вопросы коммуникаций, по крайней мере, уже подняты и решаются. Обычно они проведены или запланированы, соответственно проблема превращается просто в сумму денег. Где же деньги брать?

Банки

Ссуды, займы, кредиты – не такие уж страшные слова, если иметь стабильный доход. Многие банки сегодня предлагают ипотеку. То есть кредит под залог недвижимости, в том числе – будущей. Проценты разные, хотя ипотека под загородную недвижимость подразумевает низкий процент и на большой срок, от 10 до 25 лет. Например, оформленная ипотека Сбербанка и загородная недвижимость стала ближе. Коммерческий кредит под залог недвижимости даётся под больший процент и на меньший срок.

Но банк выплачивает не всю сумму на покупку недвижимости. Начальный взнос, то есть необходимая сумма от заёмщика, составляет от 20 и до 50 процентов от общей суммы займа. Это - обязательное условие, и его нужно учитывать при оформлении кредита. Не всегда запрашиваемые условия банком удовлетворяются. Банк может отказать, в зависимости от статуса и состояния недвижимости. Оценка ипотеки на загородный дом – отдельный вопрос.

Оценка недвижимости

Если цены в благоустроенном коттеджном посёлке обычно имеют определённые рамки, то цена отдельно взятого участка земли, где идёт мало продаж, может колебаться в больших пределах. Зависит от района нахождения, места внутри района, характеристик дома, наличия и стабильности коммуникаций. Близость лесного массива и водоёма играет свою большую роль в оценке.

Продавец хочет продать дороже, с учётом растущей инфляции и В«завтрашнихВ» цен. Банк оценит в сумму, за которую он гарантированно и быстро продаст. Участие страховой компании добавляет ещё одну цифру. Но, если страховая компания предложена банком, то и цена у них будет одна. И, обычно, ниже, чем планирует заёмщик. В итоге имеется ряд цен:

• цена, за которую заёмщик готов купить участок с домом;
• цена, за которую владелец готов продать недвижимость;
• цена, которую берёт за основу банк при выдаче кредита;
• цена, на которую страховщик страхует сделку;
• цена земельного участка и цена строений;
• цена от профессиональной оценочной компании;
• цена, официально записанная в сделке купли-продажи;
• итоговая цена фактической продажи.

С чего начать?

Нужно разобраться в ценах, определиться с банком, проанализировать текст кредитного договора и – в путь. Но можно обратиться к девелоперской компании, которая разбирается во всех нюансах процесса. Есть статистика, что только каждое пятое заявление на ипотеку удовлетворяется банками. Но у риэлтерских и девелоперских компаний этот процент значительно больше. Профессионалы знают состав документов, какие нюансы в оформлении, реальный подход конкретных банков и их специалистов. Им проще В«двадцать пятыйВ» раз проходить по одному и тому же маршруту, чем новичку-заёмщику. Такая услуга стоит денег, но имеется гарантия В«чистотыВ» сделки. Да и сумма за услуги значительно меньше, чем сумма сделки. Стоит обращаться, если нет своей юридической подготовки или поддержки, но только к фирмам В«со стажемВ». Страховка в виде правильно оформленных и проверенных документов ещё никому не мешала.

Разница во взглядах

Подход к оформлению кредита у заёмщика и банка разный. Банку интереснее дать кредит под ту недвижимость, рядом с которой идут частые продажи. Есть стандартные цены, легко залог оценить и продать. Это – квартиры в многоэтажках, дома в таунхаусах, коттеджных посёлках больших размеров. Отдельно стоящий В«хуторВ» может быть оценен в миллион, исходя из ценности для пользователя и в сто тысяч, исходя из стоимости материалов. Для заёмщика такая цена объективна, а банку не интересно.

Можно брать кредит под существующую недвижимость, находящуюся в собственности заёмщика, покупать загородный дом, а затем переделать залог под приобретение. Если банк согласится. Недвижимость без земли, в последнее время банки не удовлетворяет. Особенно это относится к банкам с иностранным капиталом.

Часто официальная цена сделки, с целью уменьшения налогообложения, уменьшается. Это становится препятствием в оформлении реального кредита.

Ипотека под загородную недвижимость – реальный шанс поменять жильё на лучшее.