Кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдается организациями, предоставляющими возможность получения финансовой помощи путем гарантирования выплаты недвижимым имуществом.

В качестве обеспечения выплат финансовые организации при выдаче таких займов требуют залог. При этом важно отметить, что право использования имущества на весь срок остается за заемщиком. Ипотечные кредиты являются удобным и выгодным инструментов для успешного ведения бизнеса. Для займодателя такие кредиты менее рискованны, поскольку есть достойное обеспечение, а заемщик получает желаемые средства на выгодных условиях.

Ипотека под залог коммерческой недвижимости

Фактически ипотека представляет собой разновидность кредитов выдающихся на длительный срок. Полученные денежные средства не обязательно должны быть потрачены на покупку недвижимости. Заемщик имеет право потратить их на свое усмотрение.

Потребительские кредиты пользуются сейчас огромной популярностью, но их размер ограничен. Развитие малого и среднего бизнеса потребительские кредиты не спасут, поэтому лучше взять деньги под залог коммерческой недвижимости.

Специфика оформления В«коммерческихВ» кредитов

Кредитные организации выдачу таких займов считают довольно рискованным делом, поэтому зачастую выставляют высокие процентные ставки или же требуют солидное обеспечение займа.

Существуют различные виды бизнеса и разные по характеру предприниматели. Одни готовы платить высокие проценты, пытаясь достичь баснословной прибыли. В этом случае бизнес действительно может выйти на высокий уровень, однако есть и вероятность прогореть.

Другие же предпочитают стабильность и не хотят рисковать. Такие предприниматели не соглашаются платить большие деньги за использование кредита. Они выбирают проверенные и надежные способы ведения бизнеса. Если возникает необходимость в привлечении средств, то такие бизнесмены предпочитают взять займ под залог коммерческой недвижимости. Этот вариант считается оптимальным, поскольку сохраняется возможность использования объектов на весь срок выплаты кредита.

Как правило, деньги под залог коммерческой недвижимости привлекаются для серьезного расширения бизнеса. Часто их тратят на закупку оборудования, расширения сферы деятельности или для комплексной модернизации предприятия.

Залог коммерческой недвижимости

Ипотечный договор предусматривает, что заложить имущество можно ссылаясь на ст.130 ГК РФ. В нем указано, что на имущество должно быть оформлено соответствующим образом. Это могут быть здания, сооружение и другое недвижимое имущество для ведения предпринимательской деятельности. Следует учесть, что залогом может быть только неделимое имущество. Отдельные части имущества не могут быть определены как предмет ипотеки.

Важным моментом является то, что взять крупный кредит можно и под залог арендованной недвижимости. Поскольку предприниматель далеко не всегда использует собственную недвижимость, то этот нюанс значительно упрощает процесс поиска средств на развитие бизнеса.

Субъекты малого и среднего бизнеса, арендующие помещение могут получить ипотечный кредит. Правила об ипотеки не исключают такую возможность и позволяют в законном порядке использовать арендованное имущество для залога, если нет таких ограничений в договоре аренды.

Договор

Действие ипотечного договора начинается с момента его подписания и законной регистрации. После этого налаживается запрет на продажу имущества. Этот официальный документ должен вмещать полную информацию о самом предмете ипотеки, условия использования, оценку, обязательства и права заемщика и займодателя. В случае, когда предметом ипотеки является арендованное имущество, то обязательно указывается период, на который заключен договор съема.

Оценка коммерческого имущества осуществляется согласно законодательству. В договоре обязательно указывается стоимость имущества. Если на момент заключения сделки оценочная стоимость не определена, то оговариваются условия и сроки ее указания.

Проблемы при оформлении кредитов под залог коммерческой недвижимости

Предприниматель при оформлении займа под залог коммерческой недвижимости может столкнуться с некоторыми проблемами. Чаще всего это:

• Неопределенность прав на залоговое имущество. Это касается в основном арендованных объектов.
• Ситуации, осложняющие реализацию прав на залоговую недвижимость. По закону при банкротстве некоторые кредиторы имеют преимущество перед залогодателем. Однако в случае с арендованным залогом таких прав не предусмотрено.
• Ликвидность предмета ипотеки. Объекты коммерческой недвижимости не всегда привлекательны для использования в других целях, поэтому с его реализацией могут возникнуть проблемы. Также вряд ли удастся получить внушительную сумму по залог объекта, относящегося к ветхому фонду.

Несмотря на некоторые нюансы при заключении договора под ипотеку недвижимого имущества, этот вид кредитования в случае одобрения будет наиболее выгодным для предпринимателей. Такие кредиты могут быть использованы как на текущие потребности, так и на масштабное расширение бизнеса.

Данные займы позволяют увеличить прибыльность и добиться поставленных целей. При наличии хорошей идеи рекомендуется не стоять на месте, а оформлять кредит под залог коммерческой недвижимости.