Как взять потребительский кредит под залог недвижимости

По статистике за последние несколько лет около 30 банков предоставляют потребительский кредит под залог недвижимости. Но сейчас часто банки вносят небольшие изменения в собственные программы и преподносят их в качестве новых. Делается это лишь для привлечения новых клиентов.

Недвижимость отдают в залог банкам для получения кредита под разные нужды, в том числе и для покупки новой недвижимости. В последнее время частыми стали случаи приобретения объектов недвижимости за границей, но для получения кредита используются отечественные банки. При этом стоит отметить, что зарубежные ипотечные программы имеют более мягкие условия. По мнению экспертов это происходит в двух случаях. Во-первых, некоторые люди не могут выполнить всех условий зарубежных банков по сбору требуемых документов. Во-вторых, часть граждан не желает вешать кредит на зарубежную квартиру и считает, что здесь проще разобраться в случае возникновения проблем, чем за границей.

О программах

Специально было отобрано несколько программ банков, которые весьма похожи на ипотечные, но являются нецелевыми. Все представленные ниже банки можно разделить на две категории. Банки, предоставляющие кредит на сумму до 75% от стоимости недвижимости и банки, дающие до 90% от стоимости недвижимости. В первом случае процентные ставки составляют порядка 14,5%-15,5% годовых в отечественной валюте или 11%-13% в зарубежной валюте. Срок погашения кредита составляет до 20 лет. Вторая группа предоставляет рублевые кредиты под 13%-16%, а в зарубежной валюте ставки составят порядка 12%-12,5%. На рублевые кредиты срок возврата составляет 5-10 лет.

В первую группу можно отнести Альфа-банк, Райффайзенбанк и Московский банк реконструкции и развития. В Альфа-Банке кредит называют ипотечным, но использовать его можно и для проведения ремонтных работ. Во вторую группу вошли ВТБ 24 и банк Русский стандарт.

Все представленные здесь банки предлагают погашать кредит равными частями. В случае с досрочным погашением самые жесткие условия имеет Райффайзенбанк, который первые пять лет будет брать до 4% от вносимой досрочно суммы.

Каждый из банков в обязательном порядке требует от клиента застраховать свою жизнь и залоговую недвижимость. Точно такие условия получения кредита используются и при ипотечном кредитовании. Таким образом, следует знать, что из-за страховки, кредит утяжеляется на 1,2% при отличном здоровье и до 1,5% при проблемах с ним.

Мало шансов получить кредит потребительский под залог недвижимости, если его собственниками являются несовершеннолетние дети. Большинство банков уже внесли этот пункт в свои релизы.

Для заемщиков, данный вид кредитования обладает определенными плюсами в сравнении с обычными потребительскими. Благодаря обеспечению кредита залогом, процентные ставки по нему существенно отличаются в лучшую сторону, максимально приближаясь к ипотечным ставкам. Данный вид кредитования хорошо подходит и для приобретения новой квартиры в новостройках, так при его оформлении необходимо меньшее количество документов.

Минусы данного типа кредитования

В теории хорошо, если есть возможность взять потребительский кредит под залог недвижимости сбербанк, в момент острой необходимости в деньгах. К тому же никто не будет интересоваться, на что они впоследствии были потрачены. Но всегда следует правильно оценивать, насколько важна эта необходимость. Одно дело, ели деньги требуются для дорогостоящего лечения. В этом случае выхода действительно нет. Главный отрицательный момент здесь состоит в психологии. Отдав жилье в залог, трудно думать, что его можно потерять, при не выплате кредита.

С покупкой зарубежной недвижимости все беле-менее понятно. Приобретение высоколиквидной недвижимости кажется вполне оправданным шагом, особенно если учитывать, что часть платежей можно ею компенсировать. Таким образом, можно предположить, что в скором времени все больше людей в таких случаях будут пользоваться услугами зарубежных банков. Несмотря на постоянное снижение процентных ставок нашими банками, он все еще значительно превышают зарубежные предложения.

Также оправданной выглядит возможность использовать потребительский кредит под залог недвижимости в сбербанке для покупки квартиры в новостройке. В этом случае заемщик может даже выиграть в случае повышения стоимости нового жилья.

А вот о целесообразности данного вида кредитования для создания нового бизнеса стоит хорошо подумать. В этом случае необходимо быть совершенно уверенным, что дело будет приносить 100% прибыль и что он не прогорит. Здесь сразу вспоминаются «лихие» 90-е.

С большой долей вероятности можно говорить, что автокредитованию данный вид кредитных продуктов конкуренцию не составит. Автокредитование в стране развито хорошо и проблем с покупкой нового автомобиля нет. Если конечно, вы не собираетесь приобрести дорогущий суперкар. Но нужно ли это, вот в чем вопрос.

Для других целей использовать потребительский кредит под залог недвижимости также видится не вполне разумным. Зачем покупать, например, новую мебель или делать ремонт, заложив для этого квартиру. Если у вас всего один объект недвижимости, в котором проживает вся семья, то не следует его использовать для сомнительных экспериментов. Другое дело, если у вас несколько квартир, тогда возможно и следует рискнуть, но перед этим все же необходимо все тщательно взвесить.