Кредит под залог земельного участка

Беспечность кредита одно из основополагающих направлений деятельности кредиторов в отечественной и западной практике. Финансовое учреждение, предоставляя кредит, стремится снизить риски его не выплаты, оформляя договор залога. Для этой процедуры банки использует - имущественный залог в качестве недвижимости, земли, личного бизнеса. Кредит под залог земельного участка не является исключением.

Кредит под залог земельного участка в банке

Несмотря на численность и многообразность современных банковских учреждений, кредит под залог земли могут выдать только несколько из них. Поэтому взять кредит под залог земельного участка довольно сложно.

Отметим их отдельно:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Россельхозбак;
• КБ МИА;
• Зенит;
• Оргбанк.

Итак, взять кредит под залог земельного участка, в любом банке вы взять не сможете. Малый уровень ликвидности земли обуславливает очень осторожное отношение финансовых учреждений к залогу под земельный участок, потому что если кредит не выплатят, банк будет вынужден выставить участок на продажу, а это связано с большими рисками и сложностями.

Как известно земля сравнительно с недвижимостью имеет не только более низкую ликвидность, но еще и характеризуется отсутствием стойких стандартов оценки ее стоимости. Да и документальный процесс, связанный с покупкой участка, является намного сложнее и длительнее, чем оформления покупки квартиры.

Отметим также несовершенство законов, связанных с земельным залогом, они естественно требуют основательной доработки. На сегодня земельные отношения регулирует закон «Об ипотеке», который противоречив как с внутренней, так и с внешней стороны.

Закон довольно ясно обозначает предмет залога - как участок земли, который пребывает в частной собственности или взят в аренду. Но, в тоже время упомянутый нормативный акт запрещает залог земель, предназначенных для сельскохозяйственных работ, в частности фермерских хозяйств.

Кредит под залог земли: определение условий

Сегодняшние банки предлагают весьма разнообразные условия кредитования под залог земли, предъявляя, в первую очередь, требования к земле как объекту залога. Выделим основные условия:

• участок должен находиться в регионе где есть банк;
• обязательное наличие кадастрового номера и плана обозначающего границы участка;
• земля на основании права частной собственности должна принадлежать тому, кто дает ее в залог (обязательно подтверждение выпиской ЕГРП);
• земельный участок не должен располагаться в резервной или водоохранной зоне.

Получение кредита под землю и его стоимость

Цена оформления кредита бывает разной, но не более 5% от его всеобщей суммы. При оформлении земельного залога вы потратите меньше средств на обязательное страхование, чем на оформления залога недвижимости. Вы застрахуете только свое здоровье, но не ущерб. А это гораздо дешевле. Вопрос страховки земельных участков также имеет недоработки на законодательном уровне, но незначительные, и не требуют детального рассмотрения.

Оценка стоимости земли - всегда трудный вопрос так как для разных категорий земель разная оценка стоимости. То как оценивается стоимость участка банками кредиторами, заслуживает внимания - цена должна быть рыночной, но не ниже нормативной. Очень просто получается определить рыночную цену дачных участков, предназначенных для посадки огорода или сада - в этом случае ее легко оценят риэлторы-эксперты. Кредитная практика свидетельствует о том, что объем кредита не превышает 75% рыночной цены предмета, поступающего в залог.

Но с расчетом рыночных цен на землю, которая пребывают в частной собственности юридических лиц, в основном возникают трудности. Как пример возьмем такой факт, на сегодня земельный рынок под предприятия промышленности только начал формироваться - а это существенно осложняет оценку стоимости участка. Следует отметить, что несмотря ни на что, опыт в этой сфере расширяется, и случаи залога таких участков имеют место.

Данный тип кредита, далеко не обязательно должен характеризоваться определенной целевой направленностью, его можно брать для самых разных целей: для перевода своего бизнеса на качественно новую ступень, для ремонта в доме и многих других нужд. Но банки сегодня не могут удовлетворить все потребительские запросы по земельному кредитованию, их очень мало, и в обозримом будущем вряд что-то изменится в лучшую сторону.

Кредит под залог земельного участка: размер и строки

Мы подошли к очень важному вопросу оформления кредита, он интересует берущие его главным образом. Состоит он в объеме кредита, строках его погашения, и проценте переплаты. Сравнительно с кредитованием под ту же недвижимость, строк для возврата которой превышает 10 лет, земельный кредит дают на значительно меньший строк, 10 лет в этом случае является потолком. Касательно процентной ставки то она определяется многими факторами, и довольно часто меняется. На сегодня среднестатистический процент под кредит варьируется от 14 до 17 процентов годовых. Всего лет десять назад этот процентная ставка была все 100% годовых. Вот так вот.

Постоянное развитие темпов промышленности, снижение девальвации валюты будет сопутствовать снижению и стабилизации процентных ставок, а также увеличения строка погашения кредитов.