Образец договора займа между физическими лицами под залог недвижимости

Нередко под обеспечение займа финансовые учреждения берут определенный залог, подобная процедура характерна также и в том, случае если такая сделка осуществляется между физлицами. Далеко не каждый человек может дать денег в долг просто так, не обезопасив себя, особенно, если речь идет о крупной сумме. Кроме этого, не все люди, которым потребовались деньги, могут найти поручителя, которому доверял бы заимодавец, поэтому им приходится отдавать под залог свое имущество: автомобили, недвижимость, ценные бумаги т. п. Понятно, что в таком случае людей интересует, где можно найти образец договора займа между физическими лицами под залог недвижимости.

Требования для заключения договора

Заимодавец – отдает деньги или ценные предметы в долг, а заемщик – их берет, должник. Заключать договор займа под залог недвижимости могут абсолютно все, любые физические лица, ограничений здесь нет.

По российскому законодательству договор залога недвижимости можно заключать и между иностранными гражданами и лицами без гражданства.

Ограничения при заключении подобных договоров накладываются, как правило, на некоторые юридические лица, в частности, это касается кредитных учреждений и организаций, оказывающих услуги микрофинансирования населения. К физическим лицам это не относится.

В качестве залога, как правило, выступает движимое и недвижимое имущество. К недвижимому имуществу относят дома, земельные участки, квартиры, комнаты, гаражи, коттеджи, дачи и объекты незавершенного строительства.

Понятно, что ветхие здания, дома, определенные под снос, гаражи или квартиры в аварийном состоянии могут не устроить заимодавца в качестве залога. Здесь он вправе выдвигать свои условия для залогового имущества. Если квартира находится в долевой собственности, то тут также возможны некоторые проблемы.

Кроме этого, под залог можно отдать только то имущество, права на владение которой подтверждены документально. Поэтому заложить неприватизированную квартиру, например, нельзя, в данном случае заемщик является ответственным квартиросъемщиком, а не собственником. Чтобы стать собственником квартиры, ее нужно приватизировать и только после этого оформлять договор займа под залог недвижимости.

Невозможно заложить и запрещенное имущество. Под запрещенным имуществом понимается имущество, уже отданное под залог. Такое имущество не может быть отдано в залог повторно, то есть состоит под запрещением, если таковое оговорено в договоре. Если в договоре залога не указано, что недвижимость не может быть передана под вторичный залог, то есть, что она не стоит под запрещением, то тогда его можно будет перезаложить. В этом случае требования залогодержателей должны быть удовлетворены по очереди: последний залогодержатель сможет получить свои деньги только после того, как будет погашен долг первому (предыдущему) залогодержателю.

Какие сведения необходимы, чтобы составить договор займа с залогом недвижимости

Договор залога, по российскому законодательству, обязательно регистрируется в ФРС. Без этого договор считается недействительным.

Для регистрации потребуются следующие документы:

• Заявление от обоих лиц, заключающих договор залога – залогодержателя и залогодателя. Если договор заверен у нотариуса, то заявление может быть принято от одного лица.
• Оплатить госпошлину и предоставить соответствующую квитанцию.
• Сам договор залога, написанный в трех экземплярах.
• Документ, удостоверяющий право на закладываемое имущество (договор купли-продажи, дарения, наследования и т.п.).
• Справка из БТИ.
• Если документы предоставляются представителем, то потребуется доверенность на совершение подобных сделок.
• Выписка из домовой книги.

Если в квартире/доме проводилась перепланировка, нужны также соответствующие разрешающие документы и акты на перепланировку.

Могут потребоваться и такие дополнительные документы: согласие супруга/супруги на заключение договора залога, нотариально заверенное, копия о браке или расторжении брака, тоже заверенные у нотариуса; для неженатых/незамужних – заверенное у нотариуса заявление, что залогодатель на момент совершения сделки не состоял в браке.

Чтобы составить сам договор на залог, нужны паспорта обоих лиц, участвующих в сделке, а также сам договор займа. В образец договора займа между физическими лицами под залог недвижимости входит вся информация о закладываемом имуществе: технические данные, адрес, стоимость.

Стоимость имущества поможет определить оценочная компания, а все остальные данные берутся из соответствующих документов: документ на право собственности и справка из БТИ.

Как оформить договор займа

Договор займа можно оформлять и письменно, и устно. В последнем случае оформление возможно только, при стоимости имущества не больше 10 МРОТ. 1МРОТ = 100 рублям. Так, любой договор займа на 1000 рублей и выше составляется только письменно.

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости может быть также на безвозмездной и возмездной основе. Если в договоре не указан процент, который получает заимодавец за предоставление займа, это еще не говорит, что договор беспроцентный.

Беспроцентным договор займа считается только тогда, когда:

• Суммы, указанные в договоре не превышают 50 МРОТ (или 5000 руб), в этом случае можно не прописывать, что сделка совершается безвозмездно.
• Если в договоре идет речь о предметах, которые определяются родовыми признаками.
• Если в документе четко прописано, что договор займа – беспроцентный.