Частные займы под залог недвижимости

Во времена тяжелого экономического кризиса, цены растут как на дрожжах, а зарплаты, как известно, остаются на прежнем уровне. Доверие к банкам нет никакого, занимать у друзей бывает немного стыдно. Какие же есть альтернативы? Отличный вариант - частные займы под залог недвижимости. Однако если Вы ранее не сталкивались с подобным «явлением», необходимо тщательно разобраться во всех деталях, а также преимуществах и недостатках подобной ссуды.

Что это такое и «с чем его едят»?

Частный займ под залог недвижимости может выдавать не только физическое лицо, но и различные финансовые фирмы и организации. Многие ввиду ужасного экономического положения в стране, стали пользоваться подобными услугами. Упомянутые выше компании предоставляют свои средства в пользование на время, а так как они сугубо личные, то и любые условия «кредитования» выбираются только ими. Все это делается для того, чтобы снизить вероятность невыплаты ссуды. Чаще всего, займы предоставляет частный инвестор под залог недвижимости.

Варианты похожи

Сегодня многие фирмы-частники готовы предложить подобные кредиты. Условия обычно отличаются, но существует несколько «классических» схем, которые используются повсеместно. Важное требование — обсуждение любых деталей при личной встрече. Большинство компаний всегда приветствуют новых инвесторов, которые готовы вложить деньги в, грубо говоря, «частный банк» и получать проценты.

Буква закона

Далее следует рассмотреть законные основания, на которых производятся частные кредиты под залог недвижимости. Самый важный вопрос, это о дозволенности работы подобных фирм/частных лиц, без предоставления лицензии. Законна ли такая деятельность?

Возможно, это и удивительно, но да, все в рамках закона Р.Ф. Он предусматривает возможность займа под проценты (денежных средств), кроме того, существует специальный порядок оформления ссуды. В данном случае ни сумма, ни срок выдачи значения не имеют. Следует учитывать и тот факт, что менее 1 млн. рублей можно передавать по устной договоренности. Средства, превышающие эту отметку, должны подкрепляться специальными документами, оформленными письменно и подписанными с обеих сторон. Даже в этом случае, нет требования по нотариальному заверению, но это весьма и весьма рекомендуется.

Доступная деятельность

Любая небанковская компания имеет право на осуществление некоторых функций, которые испокон веков считаются банковскими. Законодательство разрешает частные займы под залог недвижимости, а также ведение расчетных счетов клиентов, консультации в данной сфере. Важно, что любое кредитование производится из собственных денег.

Все дело в том, что настоящие Банки, чаще всего, выдают кредиты, используя деньги своих вкладчиков, а, значит — чужих средств. Это и именуется коммерческим кредитованием. Стоит отметить, что подобная деятельность, конечно же, требует наличия специальной лицензии, выданной уполномоченным органом.

Вся информация об этом, оговорена законом «О банках». Если какая-то фирма хочет выдавать деньги, предоставляемые ей третьими лицами (вкладчиками, инвесторами в бизнес), то на такие действия нужна лицензия. Кроме того, в вышеупомянутом законе точно определено, что такое банк, и чем он отличается от кредитной организации. Совершая займ личных денег, не имеет значения, ни срок, ни сумма, ведь данная операция не считается банковской. Интересен и тот факт, что банк не может совершать подобных операций, ведь «займ» проводится исключительно из своих средств, а их, учреждение физически не может отделить от денег вкладчиков.

К вопросу о положительных сторонах

Частные инвесторы под залог недвижимости охотно предоставят вам займ. Но настолько ли он выгоден? Какие преимущества кроются в данном виде «кредитования»? Они для кого-то могут показаться очевидными, но считаться с ними необходимо:

1. Сравнительно быстрая выдача денег. Оформление займет не более 2-3 часов, а вот банковский кредит может потребовать нескольких недель на всевозможные проверки и так далее.
2. Для получения ссуды у частного лица/фирмы, не нужен обширный пакет документов, например, справка о доходах, с места работы и другие «бесполезные бумажки». Нет надобности в поручителе, а, кроме того, ссудить денежки могут даже человеку с судимостью.
3. Так как, все пункты договора рассматриваются в личной беседе, предоставляется возможность внесения различных правок и корректировок в условия предоставления займа. Можно изменить сроки, дни выплат или даже схему. Частный инвестор намного чаще пойдет вам на уступки, особенно если вы ему понравитесь как человек, и у него появится доверие к человеку.
4. «Ростовщик», как правило, поможет вам со сбором нужного пакета документов, ускорит процесс заключения сделки и проконсультирует в случае возникновения каких-либо вопросов.

Но, как и в любой сфере деятельности существуют некоторые подводные камни, которые стоит учесть при «кредитовании» у частников:

1. Месячные ставки довольно высоки (в противовес меньшим годовым в реальных банках).
2. Сроки никогда не бывают слишком длительными от пары месяцев до 1-2 годов.
3. Выдача большого количества денег идет только под залог дома/квартиры.

Последний пункт лучше вынести отдельно. Мошенничество процветает в данной сфере деятельности. Дело в том, что шанс связаться с «кидалой» очень велик. В последние годы участились случаи «развода» клиентов, сравнительно законным путём. Многие юристы лишь разводят руками, вернуть потерянное практически нереально. Обязательно отнеситесь осторожно к выбору частного инвестора, почитайте отзывы в интернете, расспросите знакомых.