Выбираем созаемщика для ипотеки

Ипотека ежегодно помогает тысячам россиян решать свои жилищные проблемы или улучшить жилищные условия. Правда, иногда взять нужный кредит трудно.

Банки могут отказывать по разным причинам, но одна из наиболее распространенных – низкая платежеспособность клиента. Как правило, максимальный ежемесячный платеж составляет не более 40%-45% от суммы дохода, указанного в справке 2-НДФЛ. Проблема в том, что в России весьма распространены «серые» и «черные» зарплаты. Поэтому, даже если потенциальные заемщики способны вносить крупные платежи, чтобы въехать в коттеджные поселки в Самаре, но их «официальная» оплата низкая, банк никогда не даст нужной суммы. Многие находят выход из сложившейся ситуации в поиске созаемщиков, ведь это вполне реальный шанс повысить максимальную сумму кредита.

Кто же такой созаемщик? Это физическое лицо, готовое способствовать заемщику в учете платежеспособности, чтобы банк удовлетворил заявку на необходимую сумму. При этом созаемщик не претендует на приобретаемое имущество. В таком случае встает резонный вопрос: зачем кому-либо становиться созаемщикам и брать на себя обязательства по чужому долгу? Ведь это не созаемщику переселяться в коттеджные поселки в Тольятти, а вот выплачивать за чужой дом придется ему. Поэтому работники банка, да и в целом специалисты советуют все же в качестве созаемщиков выбирать близких родственников, то есть людей, которые были бы заинтересованы в получении заемщиком жилья. Это также могут быть другие кровные родственники. Созаемщик может быть один, а может быть несколько. Максимальное число созаемщиков – пять человек.

Кстати, по закону супруги автоматически считаются созаемщиками, даже если ипотечный кредит берет только один из них. Для банка это дополнительная страховка. Так как приобретенная одним супругом в ипотеку недвижимость считается совместно нажитой собственностью, то учитываться при оценке максимальной суммы кредита будут доходы обоих супругов.

Сразу стоит отметить, что любые договоренности с созаемщиком необходимо фиксировать и оформлять соответствующие документы. Например, если один из заемщиков не выплатил свою часть платежа и в банке появилась задолженность, кредитор не будет разбираться, кто из клиентов конкретно нарушил договор и не выплатил нужную сумму, а просто потребует платежа и применит прописанные в договоре штрафные санкции.