Что делать, если нечем платить ипотечный кредит?

При заключении договора с банком, многие прокручивали самые различные ситуации, но вера в светлое будущее побеждала мрачные мысли. Во время кризиса многие граждане потеряли высокооплачиваемую работу, и ипотечный кредит стал слишком тяжелой ношей для семейного бюджета. Вопрос как быть с ипотечным долгом встает все чаще и чаще.

Как правильно себя повести, если ипотечный кредит стал неподъемным? Эксперты советуют сделать следующее:

В первую очередь стоит осознать проблему того, что вы уже не можете платить кредит. При этом не стоит паниковать и сразу же звонить в банк или бросаться на поиски новой работы. Спокойно просчитайте все ваши доходы и признайтесь себе в том, что вы не сможете платить кредит. Можно сесть и ждать, и возможно проблема решиться сама, но тут существует риск, что пока вы будете ожидать чуда – вы пропустите возможность начать переговоры с банком, и как следствие появятся просрочки и штрафы. Если начать решать финансовую проблему с того момента как она появилась, то есть шансы не усугубить сложившуюся ситуацию.

Второе что следует сделать, это продумать стратегию выхода из сложившейся ситуации. Стоит реально просуммировать все возможные доходы, оценить финансовое состояние вашего бюджета. Если вы уверены, что сможете вновь получить высокооплачиваемую должность, то стоит задуматься над тем, где можно перезанять денег. Возможно, до первой зарплаты, вас спасет заем друга. Если же родственники и друзья не могут вам помочь материально, то стоит обратиться в банк. В зависимости от ваших имеющихся и будущих доходов, банк сможет предложить вам определенную программу выплат.

Следующий этап-переговоры с банком. Существует несколько приемов правильного ведения переговоров с банковским сотрудником. Вы пришли просить о помощи, но это не значит что вы жертва, не стоит умолять и соглашаться на любые условия банка, лишь бы только вам помогли. Но и не стоит угрожать и давить на банковский персонал. Стоит помнить, что кризис сказался не лучшим образом не только на вас, но и на банках. Пострадали все, и все ищут компромиссы, предлагая взаимовыгодные предложения. Банку проще решить проблему сообща с вами, нежили начинать хлопотное и долгое дело по изъятию залога. Не говоря, уже о том, как сложно в настоящее время продать квартиру. В этой ситуации банку важнее согласовать план выплат с вами, убедиться, что вы и дальше будете продолжать платить кредит, пусть даже немного меньшими частями. Тут вам важно убедить банк в своей платежеспособности, и если все сложиться успешно, то вы можете избежать штрафных санкций. На практике банки часто используют прием реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация? Реструктуризация – мера, помогающая заемщику погасить кредит. Популярной эта операция стала с приходом в страну кризиса, когда заемщики начали разоряться и не могли выплачивать банку ежемесячный платеж в должном размере. Банки  решали данную проблему, путем пересмотра изначальных данных заемщика и предложения ему нового посильного плана выплат. Стоит отметить, что реструктуризация не всегда выгодна, поскольку банки стараются максимально компенсировать свои потери, давая возможность получить отсрочку или уменьшая ваш ежемесячный платеж. Принимая условия реструктуризации, вы осознанно поднимаете процент по кредиту и увеличиваете срок выплат. Банки могут выдать заемщику дополнительный кредит, но и тут свои условия. Решающим фактором может стать ваша безупречная кредитная история. На практике применяют смешанный договор, суть которого состоит в получении денежных средств сразу от двух кредиторов, один из которых Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Новый заем позволяет погасить первый и заемщик начинает выплачивать платежи уже новому кредитору по новым условиям с льготным периодом до 12 месяцев.